Блог

С чистого листа: пройти процедуру банкротства физлиц и сохранить имущество Сегодня у каждого второго жителя России трудоспособного возраста есть кредиты, свидетельствуют данные Центробанка и Росстата. Уровень закредитованности населения составляет более 55 процентов (и эта цифра растет). Заемщики влезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Кредит для друга и коллеги обернулся банкротством Некоторые из нас не могут отказать в помощи близким или друзьям. С одной стороны, поддерживать дорогих людей прекрасно, но с другой – иногда это может разрушить нашу жизнь. Именно так произошло с Александрой, когда друг и по совместительству коллега по работе попросил ее взять для него автокредит. Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды? Казалось бы, россияне прекрасно знают историю МММ и не должны попадаться на финансовые пирамиды. Но Центробанк подсчитал, что на январь 2021 года в России насчитывалось 115 компаний, имеющих все признаки мошеннических организаций. Сколько стоит красота? За время работы с должниками мы видели сотни причин, по которым людям мог потребоваться кредит: от покупки машины, чтобы можно было добраться на работу, до нового телефона, чтобы выглядеть круто. Анна же стала нашим первым клиентом, который взял займ для косметических процедур. Топ-5 самых странных причин просрочек по кредитам Процедура банкротства помогает тысячам людей выбраться из долговой ямы. За один только 2022 год больше 120 тысяч россиян освободились от финансовых обязательств. Самые распространенные причины просрочек это потеря работы и болезнь. Из-за долгов стало нечем платить за институт: история обычного парня Задолженности портят жизнь многих должников: у кого-то портятся отношения с родственниками, кто-то вынужден работать сутками, чтобы не лишиться последнего. Герою нашей сегодняшней истории из-за долгов пришлось уйти из института. Что делать с долгами в наследство? К сожалению, не только имущество, но и долги переходят по наследству. Сегодня хотим ответить на самые важные вопросы, которые касаются такой непростой темы. Муж загнал супругу в кредитную кабалу В России становится все больше супружеских пар, предпочитающих вести раздельный бюджет. Это такой вид финансовых отношений, который предполагает, что ни один супруг не претендует на деньги другого. На общие покупки супруги складываются поровну. Какие долги можно списать с помощью банкротства? Банкротство – самый простой выход для тех, кто взял на себя слишком много финансовых обязательств. В нашей стране эта процедура регулируется законом “О несостоятельности (банкротстве)”. Именно в нем перечислены те долги, которые могут быть списаны в рамках банкротства. Из центра Москвы в Серпухов: когда привычки сильнее разума Говорят, что чтобы выработать привычку нужно придерживаться ее 21 день. Сколько времени необходимо, чтобы от привычки избавиться? Наши следующие герои показывают, что иногда для этого нужно несколько лет и долговая яма… Афера обернулась против супругов: почему не надо пытаться обманут банк Уже не раз мы рассказывали истории о том, как люди пытались обмануть банк или заработать на банкротстве. Раз за разом подобные аферы оборачиваются крахом, но это не останавливает предприимчивых людей. Особенно таких, как пара из Ярославской области. Закон, ужесточающий нормативы выдачи кредитов гражданам, одобрен Советом Федерации Все, кто когда-либо имел дело с финансами, советуют избегать МФО. Микрозаймы легко доступны, поэтому к ним относятся как к легким деньгами. “Дочь все еще боится, что коллекторы ее заберут”: как должники становятся жертвами коллекторов? Семья Соколовых живет в небольшом поселке рядом с Воронежем. Из-за кредитного долга они оказались под пристальным вниманием коллекторов, методы которых можно назвать настоящим террором. Как проходит процедура банкротства? Банкротство единственный способ законно избавиться от долгов. Процедура очень серьезная и требует внимательности при сборе документов, подготовке и направления заявления в суд. Как же проходит процедура банкротства? Прогорел бизнес? Должны денег? Есть решение! По статистике 90% новых компаний закрывается уже через год после открытия. Несостоявшиеся бизнесмены не только остаются ни с чем, но и сами оказываются в долгах. Без дохода закрыть их невозможно и люди оказываются в финансовой яме.  От зарплаты оставалось 4-5 тысяч: как россияне оказываются в долговой яме Для многих наших сограждан позволить себе крупную покупку, ремонт или обучение детей в университете тяжело. В таком случае они обращаются к кредитам и займам, надеясь на стабильный заработок. Но даже стабильную работу можно потерять. Кому лучше инициировать процедуру банкротства? Как известно, инициировать процедуру банкротства может сам должник или его кредиторы. На консультациях нас часто спрашивают: кому лучше инициировать процедуру банкротства? Стоит ли начинать самому или дождаться кредиторов? Реальные последствия банкротства Банкротство физлиц – законный способ избавиться от финансовых обязательств. Каждый день к нам обращаются люди, которые не могут больше выплачивать кредиты по каким-либо причинам. Но каковы последствия банкротства? Когда нет сил выполнить обязательства Часто нам пишут в комментариях о том, что мы помогаем недальновидным людям избежать платы за свою беспечность. В этом случае хотелось бы процитировать народную мудрость: знал бы, где упадешь, соломки бы подстелил. Платежи по кредитам в 2 раза больше дохода: как так получается? Как быстро закрыть все кредиты? Такой вопрос приходил в голову каждому должнику. Одна из самых популярных ответов – взять один большой кредит и закрыть им остальные небольшие задолженности. Чем на самом деле оборачивается такое гениальное решение? 5 знаменитых банкротов Даже самые успешные и знаменитые люди иногда испытывают финансовые трудности. Мало кто знает, но те, кем мы восхищаемся в музеях или на экранах телевизора, признавались банкротами, были вынуждены бежать из страны, чтобы избежать тюрьмы, или лишились дома. Россияне просрочили 7 миллионов микрозаймов В конце ноября – начале декабря сразу несколько крупных изданий (РБК, Лента, МК и др.) рассказали о том, что количество просроченных микрозаймов в нашей стране достигло рекордного уровня. Как разговаривать с коллекторами? Если вы долго не выплачиваете кредит или займ, велики шансы того, что вскоре вам придется разговаривать уже не с представителем банка, а с коллектором. Облили дверь краской, сломали замки, пришли на работу – каждый должник знает, на что способны коллекторы, и обычно заранее готовится к агрессивной обороне. Хотела хорошей жизни для детей Многие знакомы с печальной статистикой: около трети семей в России неполные. У нас никого уже не удивишь тем, что женщинам приходится воспитывать детей в одиночку. Ради того, чтобы обеспечить своих детей всем необходимым, они залезают в долги и берут кредиты. Мошенники повесили на вас долги? Мы поможем! Об этом обмане трубят на каждом углу. Если вам звонят и представляются работниками банка, а потом просят все данные банковской карты – это мошенники. Все предупреждения идут прахом, когда дело касается пенсионеров. Они доверчивы, робки и часто пропускают предупреждения мимо ушей. Выросли продажи товаров в кредит: что скупают россияне? В октябре аналитическая компания Frank RG отчиталась о том, что россияне взяли рекордное количество займов на 37,5 млрд рублей. Недавно от компании пришла новая статистика: после начала мобилизации граждане оформили на 16% так называемых POS-займов. Из бизнесменов в банкроты Примерно четверть людей, которые обращаются к нам за помощью – несостоявшиеся бизнесмены. У кого-то не было четкого бизнес-плана, кто-то не рассчитал свои силы, а кого-то добили обстоятельства. Миша – один из таких людей. Заберут ли ребенка, кошку и мой фикус, если я стану банкротом? Процедура банкротства гражданина была введена в 2015 году и многие граждане уже воспользовались возможностью избавиться от своих долгов. Вокруг этой процедуры до сих пор ведется много споров, а кто-то и вовсе не понимает, как возможно списать все долги. Как мы спасли автомобиль при процедуре банкротства физлица? Огромный минус банкротства это реализация имущества должника. Все, что представляет ценность и может покрыть хотя бы часть задолжника, подвергается этой процедуре. 7 шагов к жизни без кредитов Банки отчитались, что в сентябре-октябре 2022 года спрос на кредиты у россиян упал на 10-25%. Тем не менее, в России все еще около 19 млн должников. Часть из них просто не представляет своей жизни без кредитов и постоянно берет новые, едва успев закрыть старые. Муж и жена – одна Сатана Нас часто спрашивают “Зачем должникам позволяют объявить себя банкротами?”. Так вот, программа банкротства физических лиц принята для того, чтобы помочь огромному количеству россиян вылезти из долговой ямы. Госдума в первом чтении одобрила уголовную ответственность за нарушение работы коллекторов “Коллектор” в нашей стране давно стал синонимом беззакония и беспредела. Каждый третий должник, который обращается к нам за помощью, становится жертвой их беспредела. Многие коллекторы удачно обходили существующие законодательные акты, но, кажется, этому пришел конец! Коуч и аффирмации в помощь должнику На что только не идут должники, чтобы попытаться избавиться от долга. Многие из этих способов являются опасными и сомнительными. Но совсем недавно к нам обратился Степан, который пытался выбраться из долговой ямы с помощью таро, гипноза, аффирмаций и позитивного мышления. 5 стадий долга Думаем, что вы не раз слышали о том, что люди проходят через определенные стадии, когда случается нечто неизбежное. Скорее всего, вы даже знаете, что их всего 5:  отрицание, гнев, торг, депрессия и принятие. Мужчина попытался насолить бывшей жене Только в первом полугодии 2022 года в России было оформлено 317 830 разводов. Редко какой развод обходится без раздела имущества между супругами, особенно если у них есть еще и дети. Как найти мужа с помощью банкротства? Все чаще и чаще к нам за помощью обращаются пенсионеры. К долгам и черте банкротства их обычно подводит наивность и желание помочь детям или внукам. Алимента, штрафы, коммуналка: что не спишут при банкротстве? С момента введения закона о банкротстве физлиц осенью 2015 года, эта процедура только набирает популярность. В прошлом году больше 192 тысяч человек стали банкротами.  Дрель, чайник и зубные щетки в кредит Зачем обычно берут кредит? Главная причина – покупка жилья. Затем по популярности идет приобретение машины и крупной бытовой техники. Но некоторые люди настолько “втягиваются” в кредитную жизнь, что уже не могут остановиться. Такси это для души, а вообще у меня свой бизнес На что только не идут люди, чтобы попытаться расплатиться с долгами. Мы уже рассказывали о 5 самых экстремальных способах избавиться от долгов. Сегодня же расскажем историю Аркадия, который преступил закон, пытаясь расплатиться по кредиту. Как контролировать свои расходы: уроки человека с долгом 3 миллиона рублей. Полина – наша клиентка с долгами на сумму 3 миллиона рублей. Среди долгов ипотека, две кредитки, автокредит и потребительский кредит. Доход Полины – 74 тысячи рублей в месяц. Ежемесячные выплаты при этом достигли 60 тысяч рублей. Хотела помочь внукам: бабушка брала кредиты для инвестиций Пожилые – одна из самых незащищенных групп населения. Особенно, когда дело касается мошенников. Но иногда мы недооцениваем любимых бабушек и дедушек. Задачка про квартиры У Клары квартира 400 кв. м. У Карла – 35 кв. м. У каждого из них 500 тысяч рублей долгов. У кого отберут квартиру при процедуре банкротства? Почему банкротство платное, ведь у меня нет денег? Часто у граждан возникает вопрос: почему банкротство платное? Ведь у меня – человека, который должен банку или МФО кругленькую сумму – денег нет. Зато есть неоплаченные долги, на которые накладываются еще пени и штрафы, которые тоже должны быть оплачены. Как из-за футбола лишиться квартиры Хорошо ли Вы разбираетесь в футболе? А как у вас с удачей? Когда-то Евгений занимался футболом, но полученная в 11-м классе травма поставила крест на спортивной карьере. Впрочем, интереса к футболу парень не потерял и не пропускал ни одного матча любимой команды. Топ-3 ошибок должников при банкротстве Уже много лет мы помогаем людям пройти через процедуру банкротства и освободиться от долгов. Оглядываясь назад, мы поняли, что раз за разом наши клиенты совершают одни и те же ошибки. Сегодня расскажем вам о том, чего стоит избежать при процедуре банкротства Пускать пыль в глаза как смысл жизни Один из наших новых клиентов – привлекательный мужчина в самом расцвете сил. На консультацию он пришел в дорогом костюме, а шлейф его одеколона тянулся из кабинета до самой приемной стойки, сводя с ума дам вокруг. Моего арбитражного управляющего мобилизовали! Что будет с моим делом?! Арбитражный управляющий – главная фигура во всем процессе банкротства. Мобилизация вскрыла животрепещущую проблему: недостатки процедуры замены арбитражного управляющего. Переиграть и уничтожить суд (или нет) Думаем, ни для кого не секрет, что во время процедуры банкротства происходит реализация имущества должников. Это когда имущество банкрота выставляется на торги в целях удовлетворить требования кредиторов. За дешевым зайцем погонишься, с долгами останешься Год назад пришла к нам на консультацию женщина. Назовем ее Надежда, так как веры в лучшее у нее хоть отбавляй. Долг Надежды составлял примерно 1,5 миллиона рублей. Мы оценили ее шансы, объяснили все детали и гарантии. Зашел разговор об оплате наших услуг. Я у мамы бизнесмен, или у каждого есть такой друг Вы общаетесь с бывшими одноклассниками? Вот наш юрист Вадим да. Следующий рассказ мы приводим с его слов. Поручитель в 2010 – должник в 2019 2010 год. Мама уговаривает Диму стать поручителем для своей очень хорошей подруги. Дима, она же твоя крестная! – уговаривала мама. – Я знаю ее с детства, мы вместе в школе учились. Тетя Мотя почти член нашей семьи! Сумма кредита была небольшой. Кроме того, под залог банку тетя Мотя еще и оставила имущество. Это показалось Диме хорошей гарантией и он все же согласился быть поручителем. Как важно быть серьезным Среди тех, кто к нам обращается много предпринимателей. Не будем говорить о том, как тщательно нужно продумать все от и до прежде, чем начать свое дело. А вот поговорить о том, что не стоит пытаться обмануть государство поговорить хочется. Худший совет, который Вы когда-либо получали Как часто Вам дают советы? А как часто Вы к ним прислушиваетесь? Обратилась к нам женщина, на первый взгляд, с абсолютно типичной историей: набрала займов в МФО, но платить не может. Сказка о дружбе Жил-был Петя. Он хотел стать певцом. Петя дружил с Васей, который очень хотел стать строителем. Прошло много времени. Вася исполнил свою мечту – он открыл строительную фирму. Петя стать музыкантом не смог и трудился обычным менеджером в мебельной компании. 5 признаков что Вы скоро станете банкротом Вы меняете телефон каждые полгода? Любите свой крутой джип? Вовремя оплачиваете все кредиты? Считаете себя успешным человеком? Супер! Только финансовый крах может подкрасться незаметно. Мы собрали 6 признаков того, что Ваше финансовое благополучие в опасности! Сын лишил мать жилья в центре Москвы из-за вложений в биткоин! Квартира в центре Москвы это то, о чем многие мечтают всю свою жизнь. Эмма Константиновна купила квартиру в Гранатном переулке в начале 80-х. Много лет женщина жила в этой квартире с мужем и двумя детьми. “Вступила в наследство и теперь должна миллион!”. Как не стать должником поневоле? Когда в семье случается горе, очень сложно сосредоточиться на решении сложных вопросов. Это прочувствовала на себе Кристина, которая обратилась к нам с просьбой оформить банкротство. Долги достались девушке от ее брата, скоропостижно скончавшегося этой весной. Топ-5 экстремальных способы избавиться от долгов, которые не работают Люди готовы пойти на многое, чтобы избавиться от накопившихся долгов. Мы знаем много случаев, когда должники шли на самые крайние меры, чтобы не платить. Что будет с долгами мобилизованных граждан? 21 сентября в России была объявлена частичная мобилизация. Многих наших клиентов волнует вопрос: что будет с их долгами в то время, как они принимают участие в СВО. Влез в долги, чтобы не разочаровать семью Ради близких мы готовы на многое: купить дорогой подарок ребенку, чтобы устроить сюрприз, устроиться на вторую работу, чтобы хватило денег на отпуск или взять микрозаймы, чтобы жена не беспокоилась о финансовых проблемах. Последний путь выбрал герой нашей сегодняшней истории Сергей. Взяла кредит на свадьбу, которая не состоялась, и не стала платить, потому что обиделась на банк В России любят пышные свадьбы. Иногда даже небогатые люди тратят на них миллионы рублей. Подобные накопления у людей редки, поэтому кредиты на свадьбу остаются очень популярны. Жизнь в Москве за 300 рублей в день: 122 микрозайма и работа 16 часов в день Согласно статистике Роструда, сейчас каждый шестой россиянин готов переехать в Москву «От зарплаты оставалось 2–3 тысячи»: женщина рассказала свою историю освобождения от кредитной кабалы От долгов никто не застрахован, главное — знать, куда обратиться за помощью Что будет с кредитами граждан в ближайшие месяцы? Что будет с долгами мобилизованных граждан? Как текущая ситуация повлияет на инициирование банкротства? Почему люди не верят в эту процедуру? Банкротство физических лиц Как выгодно оформить банкротство в Ставрополе? Оформление банкротства позволяет человеку освободиться от исполнения требований кредиторов. Как только гражданин признан банкротом, судебные приставы больше не имеют право вести исполнительное производство и совершать взыскания. Банкротство физических лиц «Банки ускорят и ужесточат меры взыскания»: что станет с кредитами мобилизованных? Юрист о том, кому не удастся списать долги и как граждан разводят горе-юристы Банкротство физических лиц «Была под гипнозом»: как аферисты из Лондона развели продавщицу из Казани по «Скайпу» на 1,5 миллиона рублей Финансовая безграмотность и излишняя доверчивость продолжают втягивать россиян в неприятные истории. Банкротство физических лиц Чем придется жертвовать в банкротстве. Заберут имущество! В ходе банкротства подлежит реализации ипотечное жилье, залоговая недвижимость, предметы роскоши, дорогая техника. Но есть ценности, которые не могут быть изъяты Банкротство физических лиц Что делать, если не можешь выплачивать кредит? Обязанность гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом возникает в случае, если... Банкротство физических лиц Бюрократия со сбором документов! Сколько время нужно заложить для подачи заявления на банкротство? Довольно объемный пакет документов нужно подать в арбитражный суд, чтобы стать банкротом и списать долги. Банкротство физических лиц Что означает процедура реструктуризации долга при банкротстве? Согласно ст.2, ФЗ №127 “О несостоятельности (банкротстве)” – Реструктуризация долгов является реабилитационной процедурой Банкротство физических лиц Плюсы и минусы банкротства Почему вы до сих пор не избавились от накопившихся долгов через банкротство? Банкротство физических лиц Останови беспредел коллекторов! Подай заявление на банкротство Коллекторы бесцеремонно вторгаются в личное пространство? Ощущаете себя загнанным в угол? Боитесь за родных и близких? Банкротство физических лиц Кому все-таки списывают долги в банкротстве или это очередная выгода банков? Банкротство физических лиц — это процедура, которую назначает арбитражный суд, чтобы... Банкротство физических лиц Банкротство как выход из финансового кризиса Банкротство физического лица – это признанная неспособность гражданина заплатить все свои долги в полном объеме или вносить обязательные платежи. Банкротство физических лиц «Рухнула очередная пирамида, и на банкротство стали подавать даже состоятельные люди» Кто списал россиянам 10 млрд рублей и как обманывают серые фирмы по банкротству История Спишут ли банки россиянам долги в случае дефолта? Что делать обычному человеку с кредитами, когда от своих обязательств отказываются целые страны, компании и финансовые институты. Банкротство физических лиц Как избежать финансовых проблем: юридическая помощь «Современной защиты» Все россияне могут оказаться в тяжёлой жизненной ситуации, у каждого могут возникнуть финансовые трудности. История Свобода от долгов: шесть вопросов про банкротство Согласно статистике за прошедший год, закредитованность россиян выросла более чем на 20%. Банкротство физических лиц «С рефинансированием вы переплатите гораздо больше»: юрист — о том, как снизить платежи по кредитам Юлия Фунтикова рассказала о законных способах выйти из сложной финансовой ситуации Кредит